28. भारतीय रिज़र्व बैंक, मौद्रिक प्रबंधन, बैंकिंग एवं वित्तीय सुधार — पूर्ण नोट्स

मूल मुख्य बिंदु

1. 1

   RBI का रेपो रेट (अप्रैल 2025)

   • वर्तमान दर: 6.00%
   • फरवरी 2025 और अप्रैल 2025 में 25-25 आधार अंक घटाया गया (2024 में 6.50% से)
   • CPI मुद्रास्फीति कम होने पर विकास समर्थन के लिए उदार रुख का संकेत
2. 2

   मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण ढाँचा

   • अगस्त 2016 से वैधानिक मुद्रास्फीति लक्ष्यीकरण के तहत
   • CPI लक्ष्य: 4% ± 2% (2%–6% सहिष्णुता बैंड)
   • प्रत्येक 5 वर्ष में समीक्षा
   • MPC: 3 RBI सदस्य + 3 सरकार द्वारा मनोनीत बाहरी सदस्य
3. 3

   प्रमुख मौद्रिक नीति दरें (अप्रैल 2025)

   • रेपो दर: 6.00%
   • स्थायी जमा सुविधा (SDF): 5.75%
   • सीमांत स्थायी सुविधा (MSF): 6.25%
   • बैंक दर: 6.25% | CRR: 4.0% | SLR: 18.0%
4. 4

   मौद्रिक नीति समिति (MPC)

   • RBI अधिनियम संशोधन 2016 के तहत गठित
   • छह सदस्य बहुमत से रेपो दर तय करते हैं
   • RBI गवर्नर का निर्णायक मत
   • वर्ष में 6 बार (हर 2 महीने) बैठक; बाहरी सदस्यों का 4-वर्षीय कार्यकाल
5. 5

   RBI के कार्य

   • (a) मौद्रिक प्राधिकरण — मौद्रिक नीति
   • (b) बैंकों और NBFC का नियामक/पर्यवेक्षक
   • (c) सरकार का बैंकर और ऋण प्रबंधक
   • (d) विदेशी मुद्रा भंडार का संरक्षक
   • (e) मुद्रा जारीकर्ता
   • (f) विकासात्मक भूमिका — वित्तीय समावेश
6. 6

   भारत के विदेशी मुद्रा भंडार

   • जनवरी 2025 में $688 अरब — 11 महीने के आयात के लिए पर्याप्त
   • संरचना: विदेशी मुद्रा संपत्ति ($600 अरब), सोना ($68 अरब), SDR ($18 अरब), IMF आरक्षित स्थिति
   • 2021 में $642 अरब की चरम
7. 7

   NPA संकट और समाधान

   • सकल NPA अनुपात 11.5% (मार्च 2018) की चरम पर था
   • घटकर 2.67% (सितंबर 2024) — एक दशक से अधिक में सबसे कम
   • SARFAESI अधिनियम, DRT प्रणाली, IBC 2016 और बैंक पुनर्पूंजीकरण के बाद की गिरावट
8. 8

   दिवालियापन और दिवाला संहिता (IBC) 2016

   • भारत का ऐतिहासिक वित्तीय सुधार
   • समय-सीमित प्रक्रिया: 180 दिन (270 दिन तक विस्तार योग्य)
   • 12 अतिव्यापी कानूनों की जगह
   • NCLT अधिनिर्णय प्राधिकरण और NCLAT अपीलीय न्यायाधिकरण के रूप में स्थापित
9. 9

   प्राथमिकता क्षेत्र ऋण (PSL)

   • बैंकों को समायोजित शुद्ध बैंक क्रेडिट (ANBC) का 40% प्राथमिकता क्षेत्रों को देना अनिवार्य
   • कृषि: 18% | सूक्ष्म उद्यम: 7.5% | कमजोर वर्ग: 12%
   • निर्यात ऋण, शिक्षा, आवास, नवीकरणीय ऊर्जा भी शामिल
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    बैंकिंग क्षेत्र समेकन

    • 2017 में 27 सार्वजनिक क्षेत्र बैंकों से अब 12 PSBs — महा-विलय के बाद
    • OBC + यूनाइटेड → PNB (2020)
    • विजया + देना → बैंक ऑफ बड़ौदा (2019)
    • आंध्र + कॉर्पोरेशन + यूनियन → यूनियन बैंक ऑफ इंडिया (2020)
    • सिंडिकेट बैंक → केनरा बैंक (2020)
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    भुगतान प्रणाली नवाचार

    • मार्च 2025 में UPI ने 17.4 अरब लेन-देन (23.25 लाख करोड़ रुपये) संसाधित किए
    • NPCI चलाता है: UPI, IMPS, NACH, FASTag, RuPay
    • RBI ने नवंबर 2022 में डिजिटल रुपया (e-Rs) पायलट — CBDC लॉन्च किया
12. 12

    वित्तीय समावेश — जन धन योजना

    • PM जन धन योजना 28 अगस्त 2014 को शुरू
    • 2025 तक 54 करोड़ से अधिक बुनियादी बचत खाते खोले गए
    • कुल जमा: 2.31 लाख करोड़ रुपये
    • सुविधाएँ: शून्य-शेष, RuPay डेबिट कार्ड, 2 लाख दुर्घटना बीमा, ओवरड्राफ्ट सुविधा

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